Buy now pay later - was heißt das?
1. Definition “Buy now pay later”
Buy now pay later (abgekürzt: “BPNL”; zu Deutsch: “Kaufe jetzt, zahle später”) - ist die Umschreibung für ein Bezahlverfahren, das häufiger im Check-out beim Online-Handel angeboten wird. Klingt modern - ist aber tatsächlich nicht neu.
2. Das Grundprinzip von BNPL
Was passiert bei BNPL? Eigentlich ist es nichts weiter als ein Kauf auf Rechnung. Und den gibt es im Versandhandel schon seit langer Zeit. Der Kunde führt eine Bestellung durch und erhält die Ware mitsamt einer Rechnung. Gefällt zum Beispiel die Ware nicht, kann sie der Kunde zurücksenden. In diesem Fall wird die Rechnung hinfällig.
Behält der Kunde die Ware oder die Dienstleistung, so muss er die Rechnung bis zum Ablauf des Zahlungsziels bezahlen. Da dies wie ein kleiner Kredit zu betrachten ist, denn der Händler bzw. Anbieter verzichtet für die Zeit des Zahlungsziels auf den Wert bzw. Gegenwert der Ware, findet üblicherweise vor dem Versand eine Bonitätsprüfung statt. Das passiert im Online-Kauf in Sekundenschnelle.
3. Die Rolle von Drittanbietern im BNPL-Verfahren
Während der Teil "Buy now" vom Unternehmen abgewickelt wird, kommt für das "pay later" oft ein zusätzlicher Dienstleister ins Spiel. Das sind Anbieter, die sich oft auf die Zahlung im Internet spezialisiert haben. Der Vorteil für die Unternehmen ist, dass sie alles, was mit der Rechnung zu tun hat, an den Anbieter für BPNL auslagern können. So wird dieser zum Beispiel die Mahnung übernehmen, wenn der Kunde nicht bis zum vereinbarten Zeitpunkt gezahlt hat.
Was auch nach einem großen Vorteil für den Kunden klingt, muss natürlich abgewogen betrachtet werden. Den Zins den der BNPL-Partner für seine Dienstleistung nimmt, wird in der Regel an den Kunden mittels höherer Preise weitergegeben. Aber dieser erhält auch eine höhere Flexibilität im Hinblick auf den Zahlungszeitpunkt. Er kann unter Umständen auch eine Ratenzahlung vereinbaren. Darüber hinaus erhält er Sicherheit, was die Lieferung der Ware/Dienstleistung angeht. Denn er hat nicht das Risiko einer Vorkasse oder seine Kreditkarte wird belastet, ohne dass er die Ware zur Begutachtung erhalten hat. Im B2B-Bereich wird das Verfahren übrigens auch eingesetzt. Jedoch in seiner Reinform deutlich häufiger im Handel mit Verbrauchern.
4. Abgrenzung von Buy now pay later zu anderen Bezahl- und Finanzierungsoptionen
Unterschiede zwischen Factoring und BNPL
Ob es sich bei BNPL um Factoring handelt, kommt auf den Einzelfall an. Bei der Beurteilung spielt zum Beispiel eine Rolle, ob die Leistung des BNPL-Anbieters hauptsächlich in der Zahlungsabwicklung oder in der Finanzierung liegt. Ist letzteres der Fall, wird BNPL eher als Factoring betrachtet.
Unterschiede zwischen Kredit und Kauf auf Rechnung
Wird sofort eine Rate für den Kauf vereinbart, handelt es sich in der Regel mehr um einen Kredit als einen klassischen Kauf auf Rechnung. Auch dieser wird üblicherweise nicht mit dem Anbieter der Ware, sondern mit Banken oder anderen Finanzdienstleistern geschlossen.
