Firmenkredit – Erklärung, Varianten, Vorteile, Nachteile & Alternativen

Kredit für Unternehmen: Das Wichtigste in Kürze

Ein Firmenkredit ist eine Möglichkeit der Unternehmensfinanzierung, die zur Deckung kurz- bis langfristiger Kapitalbedarfe genutzt werden kann. Neben den gängigsten Arten wie Betriebsmittelkredite, Investitionskredite und Kontokorrentkredite existieren viele Sonderformen wie z.B. Mikrokredite, Avalkredite, Gründerkredite, Zessionskredite oder Waren- bzw. Lieferantenkredite. Auch wenn ein Kredit für viele Unternehmen der klassische Weg zur Liquiditätssicherung oder Investitionsfinanzierung sind, kann es lohnenswert sein, Alternativen zum Firmenkredit – wie zum Beispiel Leasing oder Factoring – auf Ihre Potenziale und Einsatzmöglichkeiten hin zu überprüfen. Im Folgenden erfahren Sie alles, was relevant ist.

Definition Firmenkredit

Der Firmenkredit ist eine von mehreren Finanzierungsarten für Unternehmen, um den – je nach Kreditart – kurz-, mittel oder langfristigen Kapitalbedarf zu decken. Es handelt sich dabei um eine Kreditlinie, die von Banken oder anderen Finanzinstituten bereitgestellt wird, um Unternehmen bei der Finanzierung ihrer Geschäftstätigkeit zu unterstützen. Unternehmenskredite können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, wie beispielsweise zur Finanzierung von Investitionen, zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen oder zur Deckung von Betriebskosten.

Welche Arten von Firmenkrediten gibt es?

Es gibt verschiedene Arten, die je nach Bedarf des Unternehmens eingesetzt werden können. Zunächst die 3 gängigsten Kreditarten:

1. Betriebsmittelkredit: Dieser wird zur Finanzierung von kurzfristigen Betriebsausgaben verwendet. Beispiele sind die Bezahlung von Rechnungen, Gehältern und anderen betrieblichen Ausgaben. Dieser Kredit ist in der Regel auf eine Laufzeit von einem Jahr oder weniger begrenzt.
    

2. Investitionskredit: Ein Investitionskredit dient der Finanzierung langfristiger Investitionen, z. B. für den Kauf von Maschinen, Fahrzeugen, Gebäuden oder anderen wertvollen Vermögenswerten. Je nach Bedarf des Unternehmens kann die Laufzeit eines Investitionskredits variieren, liegt aber in der Regel zwischen 5 und 15 Jahren. Die Laufzeit richtet sich auch nach der Abschreibungsdauer des Wirtschaftsguts.

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3. Kontokorrentkredit: Hierbei handelt es sich um eine Kreditlinie, die Firmen für den täglichen Betrieb zur Verfügung steht. Die Firma kann bis zu einem bestimmten Betrag Geld von der Kreditlinie abrufen und es dann zurückzahlen, wenn es wieder liquide Mittel hat. Kontokorrentkredite haben in aller Regel höhere Zinsen als andere Kreditarten und sollten daher nicht dauerhaft in Anspruch genommen werden.
   
   Hier erfahren Sie mehr zum Kontokorrentkredit

Die wichtigsten Sonderformen von Firmenkrediten: 

1. Avalkredit:
   Ein Avalkredit dient dazu, Zahlungsverpflichtungen gegenüber Dritten zu garantieren. Dabei ist die Bank oder das Finanzinstitut verpflichtet, für das Unternehmen zu bürgen, wenn es seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Avalkredite werden in der Regel für kurzfristige Verpflichtungen verwendet (z.B. Sicherstellung von Zahlungen für Waren oder Dienstleistungen).

   Hier erfahren Sie mehr zum Avalkredit 

2. Mikrokredit:
   Ein Mikrokredit bezeichnet ein Darlehen in geringer Höhe, das häufig an (Klein-) Unternehmer oder Selbständige mit niedrigem Einkommen bzw. Umsatz vergeben wird, die aufgrund ihres begrenzten finanziellen Hintergrunds nicht für traditionelle Kredite qualifiziert sind. Die meisten Mikrokredite werden für den Start oder die Erweiterung von kleinen Geschäften genutzt. Mikrokredite haben oft eine kurze Laufzeit, weniger strenge Kreditanforderungen als herkömmliche Bankkredite, dafür aber sehr hohe Zinsen.

   Hier erfahren Sie mehr zum Mikrokredit 

3. Gründerkredit:
   Ein Gründerkredit ist eine Art von Kredit, der speziell für Unternehmer entwickelt wurde, die ein neues Unternehmen gründen oder ein bestehendes Unternehmen erweitern möchten. Dieser Kredit ist für Start-ups und junge Unternehmen gedacht, die möglicherweise nicht über ausreichendes Eigenkapital oder eine etablierte Kreditwürdigkeit verfügen. Die Kreditbedingungen und Zinssätze können je nach Kreditgeber variieren. Beliebt sind hier insbesondere die Darlehen der KfW. Gründerkredite können auch Beratungsdienstleistungen oder Schulungen umfassen, um Start-ups bei der Entwicklung ihres Geschäftsplans zu unterstützen. 
    

4. Förderkredit:
   Bei einem Förderkredit bezieht der Kunde ein zinsgünstiges Darlehen aus öffentlicher Hand. Ein Beispiel ist der KfW-Unternehmerkredit der KfW. Dieser Kredit wird in der Regel nicht direkt bei einer der existierenden Förderbanken, sondern über die eigene Hausbank beantragt, die dann das Darlehen von der Förderbank an Sie als Kunden „durchreicht“.

   Hier erfahren Sie mehr zum Förderkredit 

5. Zessionskredit:
   Der Zessionskredit ist ein kurzfristiger Kredit, der durch die globale Abtretung offener Forderungen an ein Kreditinstitut gesichert wird. Bei dem Beispiel eines gängigen Zessionskredits wäre der Gläubiger etwa ein Handelsunternehmen, das eine offene Rechnung mit einem Drittschuldner, etwa ein Unternehmenskunde oder Verbraucher, hat. Diese Forderung geht im Rahmen der Zession auf den Zessionar, welcher in der Regel eine Bank oder Finanzdienstleister ist, über.
   
   Hier erfahren Sie mehr zum Zessionskredit
    
6. Lieferantenkredit bzw. Warenkredit
   Der Lieferantenkredit (oder auch Warenkredit oder Handelskredit) ist kein Kredit im klassischen Sinn. Er ist eine Form der Finanzierung für Warenumschläge. Hier gewährt der Lieferant als Kreditor seinem Kunden, dem Debitor, einen bestimmten Zahlungsaufschub oder ein längerfristiges Zahlungsziel. Unternehmen gewinnen dadurch Zeit, um den Betrag zur Begleichung der Rechnung einzunehmen. Hauptzweck ist hier, finanzielle Engpässe zu überbrücken und die Liquidität zu schonen. Auch bürokratische Hürden wie SCHUFA-Auskunft und weitergehende Prüfungen der Bonität entfallen, wenn zwischen Kunden und Lieferanten ein Vertrauensverhältnis besteht. Häufig kann auf Sicherheiten verzichtet werden, die bei einem Bankkredit in der Regel gefordert werden.
   
   Hier erfahren Sie mehr zum Lieferantenkredit

Vor- und Nachteile von Firmenkrediten

Welche Vorteile haben Firmenkredite für Unternehmen?

Kredite bieten Unternehmen eine Vielzahl von Vorteilen. Da sich die Vorteile jedoch je nach Kreditart stark unterscheiden, gehen wir im Folgenden nur auf die allgemeinen Vorteile ein: 

1. Liquiditätssicherung: Zu jedem Zeitpunkt über liquide Mittel zu verfügen, ist eine betriebswirtschaftliche Voraussetzung, um den Bestand eines Unternehmens zu gewährleisten. Eine Firmenkreditfinanzierung trägt dazu bei, die Liquidität des Unternehmens zu sichern, indem sie das Unternehmen in die Lage versetzen, seine Verpflichtungen zu erfüllen und seine laufenden Kosten zu decken.
    
2. Investitionsfinanzierung: Firmenkredite können Unternehmen bei der Finanzierung von Investitionen helfen, die zur Steigerung des Umsatzes oder der Produktivität beitragen können. Eine direkte Alternative dazu stellt das Finanzierungsleasing dar. 
    
3. Steuervorteile: Die Zinsen, die für Firmenkredite gezahlt werden, können in der Regel von den Steuern abgesetzt werden, was für Unternehmen steuerliche Vorteile bringen kann. Im Vergleich dazu ist aber Leasing als deutlich attraktiver einzustufen, da die gesamten Leasingraten in der Regel in voller Höhe (und nicht nur die Zinsen wie beim Firmenkredit) steuerlich voll abzugsfähig sind.